Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочное погашение кредита – не такая уж и простая вещь. В некоторых ситуациях внесение полной суммы может избавить от последующих процентов ипотеки, но иногда такое действие может вызвать больше проблем, чем пользы. О том, как правильно досрочно погасить ипотеку, и что для этого необходимо, мы рассмотрим в данной статье.

Особенности ипотеки и досрочного погашения кредита

Досрочно оплатить ипотеку возможно лишь в двух случаях кредитования. В зависимости от разновидностей кредита, его погашение может варьироваться в способах оплаты и приносить разные результаты:

Аннуитетные платежи. Данная форма кредитования примечательна тем, что на протяжении всего срока ипотеки платежи должны быть равными. В основном такая форма кредитования выгодна банкам, так как в первую очередь клиенты будут выплачивать только проценты (прямая прибыль банка), а уже потом – основную сумму долга (после уплаты 100% будущих процентов за ипотеку выплачиваться будет только основная сумма долга).

Дифференцированные платежи. В этом случае ежемесячные выплаты по кредиту содержат в себе равное количество суммы процентов и основного долга (50% / 50%).Эта форма кредитования более выгодна клиентам, так как количество начисляемых процентов будет постепенно снижаться, ведь она начисляется, исходя из остатка основного долга, который становится меньше.

Стоит помнить, что в случае дифференцированных платежей, которые более выгодны клиентам, банк терпит определённые риски (особенно это касается досрочного погашения ипотеки). По этой причине изначальный взнос выше аннуитетного, но в конечном результате платить надо будет меньше. Дополнительно читайте о том, как самостоятельно рассчитать ипотеку.

Что касается способов погашения долга по ипотеке, таких существуют два:

полное погашение общей суммы долга;
погашение части основного долга.

При полной оплате всей оставшейся суммы долга (с учётом уплаты процентов за текущий месяц) все проценты, которые должны быть начислены в будущем, пересчитываются и приравниваются к нулю. На этом выплата ипотеки заканчивается.

Если осуществляется погашение только части основного долга, последующие проценты банка уменьшаются на процент от оставшейся доли долга. Либо проценты остаются такими же, но срок выплаты ипотеки уменьшается на оставшееся количество необходимой суммы долга.

Иными словами, если нужно в течение 12 месяцев выплачивать 1 тыс. руб. процентов и столько же – основного долга, то после уплаты половины суммы ипотеки, всё ещё нужно будет выплачивать такое же количество средств, но уже в течение 6 месяцев. Такой способ не всегда предусмотрен в ипотечном договоре, поэтому нужно тщательно следить, имеется данная возможность или нет.

Все детали и особенности досрочного погашения ипотечного долга прямо зависят от вида расчётов, указанных в ипотечном договоре.

В целом, нет особой разницы, какой способ оплаты долга выбирать, – это сугубо индивидуальное дело, но подавляющее большинство предпочитает дифференциальные платежи, так как сумма переплаты ниже аннуитетной.

Выгодно ли досрочно погашать ипотечный кредит – заведомо риторический вопрос. Так как досрочно уплачивая часть основного долга, Вы уменьшаете и размер процентов, а это хорошо абсолютно во всех случаях. При аннуитете до появления возможности досрочного погашения кредита (3-6 месяцев) будет уплачена уже достаточно большая сумма процентов. Поэтому на момент преждевременной оплаты долга будет не так важно, погашать кредит сразу или продолжать ежемесячные выплаты (процентная ставка уже будет предельно низкой, а выгода от досрочного погашения – минимальной).

Процедура досрочного погашения ипотеки на примере «Сбербанка»

Первым делом необходимо лично явиться в отделение банка в рабочее время (обычно это будни, до 21:00).

Далее составляется заявление на досрочное (полное или частичное) погашение ипотечного долга. В составе заявления указывается сумма, выделенная на погашение, дата списания и реквизиты счёта, с которого списание и будет осуществляться.

В итоге на указанный в заявлении счёт вносится указанная сумма.

В конкретный срок произойдёт списание средств со счёта, после чего они пойдут на погашение ипотечного кредита.

Очень важно отнестись к пополнению счёта максимально ответственно – если на счёте не будет хватать даже одной копейки, списания не произойдёт, и ни о каком погашении не будет и речи.

Помните, что при досрочном погашении долга в «Сбербанке» предусматривается уменьшение размеров ежемесячных платежей, но не общего их количества. Выгода крайне индивидуальна и определяется каждым человеком лично.

В разных банках – разные процедуры погашения долга. Иногда может потребоваться уведомить банк заранее (30 суток) о желании погасить долг, переоформить документы, а также многие другие дополнительные действия со стороны клиента, в зависимости от условий договора или положений конкретного банка.

Досрочное погашение ипотеки (видео)

В этом видеоролике рассказано, когда лучше погашать ипотечные долги, а также наглядно показано на «живых» примерах с помощью кредитного калькулятора он-лайн.

Досрочное погашение кредита помогает серьёзно сэкономить деньги, если есть возможность погасить ипотеку до окончания сроков. Важно также тщательно изучать все условия договора, детали, особенности этого процесса. Помните, ст. 809-810 ГК РФ не позволяет банкам накладывать штрафы, взыскивать неустойки и как-либо мешать досрочному погашению долга.

ВконтактеFacebookTwitterGoogle+Одноклассники

yandex_partner_id = 146922;
yandex_site_bg_color = ‘FFFFFF’;
yandex_stat_id = 1;
yandex_ad_format = ‘direct’;
yandex_font_size = 1;
yandex_direct_type = ‘vertical’;
yandex_direct_limit = 4;
yandex_direct_title_font_size = 3;
yandex_direct_links_underline = true;
yandex_direct_border_color = ‘FFFFFF’;
yandex_direct_title_color = ‘0000CC’;
yandex_direct_url_color = ‘006600’;
yandex_direct_text_color = ‘000000’;
yandex_direct_hover_color = ‘0066FF’;
yandex_direct_sitelinks_color = ‘0000CC’;
yandex_direct_favicon = true;
yandex_no_sitelinks = false;
yandex_font_family = ‘verdana’;
document.write(»);